Insurance Audio Update KW 25

00:00:00: Herzlich Willkommen zum neuen Insurance Update!

00:00:03: Wir diskutieren in gut fünf Minuten die aktuellen Entwicklungen aus Kalenderwoche.

00:00:08: Also stell dir mal vor, du kaufst dir den teuersten modernsten Küchenroboter auf dem ganzen Markt.

00:00:14: Ja der sieht dann wahrscheinlich super aus, blinkt und verspricht ihr das blaue vom Himmel?

00:00:19: Ganz genau.

00:00:20: Aber wenn Du wirklich kochen willst stehst Du am Ende doch da und schnippelst das Gemüse mühsam von Hand Richtig Und danach musst du diese riesige Maschine auch noch sauber machen.

00:00:30: Das ist echt frustrierend und genau so fühlt sich künstliche Intelligenz gerade für unfassbare, achtzig Prozent der Beschäftigten in der Versicherungsbranche an!

00:00:52: Wir wollen herausfinden, warum die technologische und regulatorische Transformation der Branche da gerade so massiv kollidieren.

00:01:00: Lass uns da direkt mit dieser absurden KI-Situation anfangen – das ist ja quasi der Elefant im Raum!

00:01:06: Wenn ich mir hier die Daten anschaue haben wir auf der einen Seite absolute Rekorde.

00:01:11: also die Allianz zum Beispiel dominiert ja alles.

00:01:14: Ja, Platz eins im globalen Evident AI Index.

00:01:19: Genau, neunhundert aktive Use-Cases weltweit und die Aktie knackt einfach mal die Vierhundert Euro-Marke.

00:01:25: das klingt ja nach einer perfekten digitalen Utopie!

00:01:28: Total.

00:01:29: aus der Perspektive des Kapitalmarktes ist das ja auch ein massiver Systemvorteil.

00:01:33: Die Investoren lieben diese Effizienzversprechen aber wenn du dann eine Etage tiefer gehst in die harte Realität am Schreibtisch da kippt das Bild komplett

00:01:43: Krass, ja!

00:01:44: Eine aktuelle Verdiehstudie mit über achttausend Befragten zeigt genau das was du vorhin meintest.

00:01:50: Fünfundsiebzig Prozent nutzen zwar KI aber achtzig Prozent spüren null Arbeitsentlastung.

00:01:56: Da muss ich kurz einhaken.

00:01:58: wenn die KI angeblich so wahnsinnig schlau ist und da neunhundert Use Cases am Start sind warum stöhnen die Leute dann?

00:02:06: Sind diese Systeme einfach noch zu dumm?

00:02:08: Naja nicht zu dummen aber extrem schlecht integriert.

00:02:10: Das Problem ist oft dieses fehlende Zusammenspiel mit den ganzen alten IT-Systemen der Versicherer.

00:02:17: Die KI formuliert ja vielleicht in Sekunden eine tolle E-Mail an den Kunden, aber die Daten dafür musst du vorher händisch aus drei verschiedenen völlig veralteten Datenbanken zusammensuchen und abtippen.

00:02:30: Wahnsinn!

00:02:30: Ja –

00:02:31: die automatisierten Schnittstellen fehlen halt….

00:02:35: Und laut unseren Daten sind sechsohntneunzig Prozent der neuen KI-Jobs im Finanzsektor reine Anwenderprofile.

00:02:42: Das heißt, die bestehende Belegschaft muss da plötzlich Tools bedienen für die sie kaum geschult

00:02:47: ist.".

00:02:47: Das erklärt diesen riesigen Frust und es erklärt wahrscheinlich auch die Angst ne?

00:02:52: In den Quellen steht ja parallel baut Die Ergo tausend Stellen ab und dreiundvierzig Prozent der Beschäftigten fürchten um ihren Sob!

00:03:00: Mhm, absolut.

00:03:01: KI wird da also quasi als reine Sparmaßnahme durchgedrückt noch bevor sie den Leuten überhaupt richtig Arbeit abnimmt?

00:03:08: Exakt!

00:03:09: Und hier müssen wir die Punkte mal verbinden.

00:03:11: Warum gibt es denn diesen enormen Druck sofort Verwaltungskosten zu senken selbst wenn die Technik noch so hakt?

00:03:18: Ja warum?

00:03:19: Weil von der anderen Seite die Aufsichtsbehörden und der Gesetzgeber die Margen der Versicherer gnadenlos zusammenpressen.

00:03:26: Ah, das bringt uns organisch zum zweiten großen Thema in unserem Quellenstapel.

00:03:31: Die Barfin?

00:03:32: Genau!

00:03:33: Die hat sich ja jetzt diese sogenannten Fonds-Polisen massiv vorgeknöpft.

00:03:38: Ich lese hier immer wieder das Wort Effektivkosten.

00:03:40: Mach' uns da mal schlau was genau passiert da im Hintergrund und warum ist die Barfin so sauer?

00:03:44: Also effektiv Kosten sind ganz vereinfacht gesagt die Summe aller Verwaltungskosten und Gebühren, die dir Rendite von deinem Vertrag fressen.

00:03:52: Okay

00:03:53: Die BAFIN hat da fifty-fünfzig Lebensversicherer geprüft und festgestellt, dass Kunden im teuersten Viertel des Marktes bei einer Kündigung nach fünfzehn Jahren bis zu drei Komma zwei Prozent dieser Kosten zahlen.

00:04:04: Und zwar jährlich!

00:04:06: Das bedeutet das Produkt müsste jedes Jahr über fünf Prozent Gewinn an den Börsen machen nur damit der Kunde überhaupt kein Geld verliert.

00:04:13: Der Kundennutzen geht hier quasi gegen null.

00:04:17: Also wenn ich als Kunde wüsste, dass ich jahrelang nur die Gebührenstruktur des Versicherers finanziere, würde ich doch sofort kündigen.

00:04:24: Und genau deshalb greift der Staat jetzt extrem hart ein!

00:04:28: Ab Januar zwanzig siebenundzwanzig kommt ja das neue Altersvorsorge-Depot und der Clou dabei ist – Die Kosten sind da gesetzlich auf maximal eins Komma Null Prozent gedeckelt.

00:04:40: Eins Komma null Prozent?

00:04:41: Das is' ja nur noch nen Bruchteil von

00:04:43: vorher.

00:04:44: Richtig

00:04:45: Aber Moment mal, wenn die Kosten so radikal beschnitten werden.

00:04:49: Wovon lebt dann überhaupt der Vermittler oder der Makler, damit es Produkt verkauft?

00:04:54: In unseren Quellen steht das Provisionsmultail ist ein absolutes

00:04:57: Vakuum.".

00:04:57: Total!

00:04:58: Die Makler sind aktuell in echter Schockstarre – weil einfach niemand weiß wie diese Beratung ab twenty-sevenundzwanzig vergütet werden soll….

00:05:06: Heftig.

00:05:06: Norman Wirt vom Maklerverband warnt in unseren Artikeln da ganz konkret, wenn die klassischen Vermittler jetzt keine transparenten extrem günstigen Lösungen anbieten können, dann werden Neobroker ihnen die Kunden gnadenlos abgreifen.

00:05:19: Also diese hippen Fintech-Apps auf dem Smartphone?

00:05:22: Ganz genau!

00:05:23: Diese Apps haben nämlich schon genau diese schlanken billigen digitalen Strukturen.

00:05:27: Okay ähm fassen wir dieses ganze Chaos mal kurz zusammen.

00:05:32: Du hast als Versicherer eine AI die intern totalen Frust erzeugt, du hast veraltete Systeme und dann noch eine Barfin, die dir gleichzeitig die Margen wegschneidet?

00:05:42: Ja.

00:05:43: Keine einfaches Umfeld!

00:05:44: Wie zum Teufel überlebt ein Unternehmen diese doppelte Transformation?

00:05:48: Da kommen dann spezialisierte Beratungen wie MSG in Spiel.

00:05:52: In unseren Unterlagen wird deren Ansatz ja quasi als Blaupause skizziert.

00:05:57: Bei dem ganzen Regulierungsdruck der Barfin lautet deren Devise ganz einfach Die Barfin Mist.

00:06:02: wir machen messbar.

00:06:04: Das bedeutet einfach, wegzukommen von diesem ganzen Excel-Chaos hin zu echten skalierbaren Datenarchitekturen.

00:06:12: Stell dir mal vor du hast ein zentrales System das in Echtzeit jeden einzelnen Cent an Gebühren überwacht und zuordnet.

00:06:21: Nur wenn dein Datenfundament wirklich sauber ist kannst du der Barfin auch lückenlos beweisen dass deine Produkte fair und kosteneffizient sind.

00:06:28: Verstehe Und wenn ich meine Daten endlich im Griff habe, dann funktioniert wahrscheinlich auch meine KI plötzlich viel besser oder?

00:06:35: Ganz genau.

00:06:36: Dann reden wir über echte Governance.

00:06:38: Es reicht halt nicht einfach ein paar Mitarbeitern Chat GPT zu geben.

00:06:42: Du brauchst da feste Regeln und saubere IT-Schnittstellen im Unternehmen.

00:06:46: Okay Die KI muss ganz gezielt Routinearbeiten erledigen Also zum Beispiel das vollautomatische Auslesen und Verbuchen von Schadensmeldung.

00:06:54: Erst wenn die KI da messbar entlastet Spaß du auch wirklich kosten.

00:06:58: Man muss also aufhören, immer nur diese einzelnen Pilotprojekte zu feiern und die Technik stattdessen wirklich tief in den Maschinenraum einbauen.

00:07:07: Da rückt das ganze Bild doch echt in ein völlig neues Licht – ein harter Cut für heute!

00:07:12: Aber bevor wir dich liebe Hörer entlassen hier noch ein offener Gedanke aus unseren Notizen zum mitnehmen.

00:07:17: Wenn Automatisierung und KI jetzt nach und nach diese ganzen Einstiegsjobs fressen…also typischen Fleiß-Affgaben an den Berufsanfängern normalerweise üben.

00:07:27: Ja, wie und wo lernen die Nachwuchskräfte von morgen dann eigentlich noch ihr Handwerk wenn die Maschine die Basisarbeit komplett übernimmt?

00:07:35: Eine hoch spannende Frage für die Zukunft.

00:07:37: denkt mal drüber nach!

00:07:38: Wir verabschieden uns für heute und freuen uns auf die nächste Ausgabe in genau sieben Tagen.

00:07:44: Macht es gut

00:07:45: Und natürlich kräftiges Daumen drücken für die deutsche Mannschaft bei der WM.