Insurance Update KW 24

00:00:00: Herzlich willkommen zum neuen Insurance Update.

00:00:03: Wir diskutieren in gut fünf Minuten die aktuellen Entwicklungen aus Kalenderwoche vierundzwanzig.

00:00:09: Also heute schauen wir uns an, wie eine Branche, die ja eigentlich auf absolute Berechenbarkeit baut, plötzlich lernen muss das Unberechenbare zu managen.

00:00:19: Hallo erst mal!

00:00:20: Ja, das ist ein riesiges Thema gerade...

00:00:22: Genau, und egal ob es da um neue EU-Regularien geht oder KI-Systeme die plötzlich so ein Eigenleben entwickeln.

00:00:30: Oder eben um das völlig unkalkulierbare Wetter bei der kommenden FußballwM.

00:00:35: Also lass uns da am besten direkt bei der Regulierung ansetzen Denn da gibt es Neuigkeiten zur GU Kleinanlegerstrategie dieser sogenannten Ries.

00:00:43: Die ist jetzt nämlich politisch geeint.

00:00:46: Und das absolute Schreckgespenst der Branche also dieses pauschale Provisionsverbot Das ist damit endglücklich vom Tisch.

00:00:53: Die EU sperrt also nicht die komplette Vertriebsautobahn, das war ja vorher eher so ein angekündigter Huracan der sich jetzt als laues Sommerlüftchen entpuppt hat.

00:01:04: So kann man das definitiv sagen!

00:01:06: Sie setzen dem Makler jetzt wohl eher so einen Kontrolleur auf dem Beifahrersitz, der ständig fragt, warum man genau diese Geschwindigkeit fährt.

00:01:15: Ein sehr treffendes Bild!

00:01:17: Dieser Kontrolleuer nennt sich jetzt europaweit Inducement Test.

00:01:21: Inducemint test okay

00:01:23: Richtig Vergütungen bleiben also generell erlaubt aber der Vermittler muss hart nachweisen, warum und wie genau diese Provision den Kunden nutzen dient.

00:01:31: Das zwingt die Branche dann zwar zu mehr Transparenz, bringt aber nach diesen ganzen Jahren der Spekulation auch endlich mal massive Planungssicherheit oder?

00:01:39: Absolut.

00:01:40: Für die gesamte Vermittlerlandschaft.

00:01:42: und diese neue Planungssächigkeit spiegelt sich auch direkt wieder.

00:01:45: Ja das sieht man echt an den Zahlen Wenn man sich die Schaden-und Unfallversicherung so ansieht.

00:01:51: da ist extrem viel Kapital im Markt.

00:01:53: Ich meine Die DVK hat ihren Jahresüberschuss auf hundertsechsunddreißig Millionen Euro einfach einmal verdreifacht.

00:02:00: Wahnsinn ja.

00:02:01: Und die Allianz kratzt am Rekord hoch.

00:02:03: und bei Zurich Insurance haben, ähm, neunundneinzig Komma neun Prozent der Aktionäre diesen gigantischen acht Komma eins Milliarden Pfund Deal für die Bärzli Übernahme durchgewunken.

00:02:14: Führt diese Erleichterung direkt zu solchen Traumzahlen?

00:02:18: Naja also solche Mega-Deals passieren natürlich nicht aus reinem Übermut!

00:02:22: Die Branche konsolidiert sich da massiv

00:02:24: Weil sie Kapital bündeln müssen?

00:02:25: Exakt

00:02:26: Um diese zunehmend komplexen Zukunftsrisiken überhaupt noch tragen zu können.

00:02:30: Wer da in den nächsten Jahren wettbewerbsfähig bleiben

00:02:32: will,

00:02:33: der braucht eben tiefe Taschen.

00:02:34: Und mit diesen tiefen Taschen wird aktuell scheinbar alles in künstliche Intelligenz gepumpt?

00:02:40: Das ist der große Trend hier!

00:02:42: Aber hier sehe ich einen riesigen Widerspruch.

00:02:44: also wir reden die ganze Zeit vom Berechnemarkt aber KI ist doch im Livebetrieb oft eine absolute Blackbox.

00:02:51: Da triffst du ein ganz wunden Punkt.

00:02:53: Die Analisten von Gardner sehen das nämlich ganz ähnlich.

00:02:56: Die haben gerade eine Warnung herausgegeben, die wirklich aufheuchen lässt.

00:03:00: Was sagen sie?

00:03:02: Sie schätzen, dass bis für das Jahr- und Jahrzehnte vorraussichtlich vierzig Prozent der autonomen KI-Agenten in Unternehmen wieder zurückgebaut werden.

00:03:11: Warte mal!

00:03:11: Echt?!

00:03:12: Wir bauen also gerade für Millionen Budgets hochintelligente digitale Sachbearbeiter auf – nur um sie nächstes Jahr quasi wieder zu feuern?

00:03:20: Ja, genau.

00:03:21: Weil wenn diese Systeme dann vom Labor in den echten Live-Betrieb wechseln, fallen plötzlich massive Governance Lücken auf.

00:03:28: Man kann einfach nicht mehr nachvollziehen wie sie überhaupt zu ihren Entscheidungen

00:03:31: kommen.

00:03:32: Das ist ja fatal für

00:03:34: eine Versicherung.

00:03:43: Also Level eins gibt mir als Sachverarbeiter vielleicht nur einen kleinen Tipp und Level fünf entscheidet komplett eigenständig.

00:03:50: Ganz genau, und Level Fünf übertrifft dabei sogar menschliche Top Performer.

00:03:54: Aber diese Transparenz auf welchem Level man sich da bewegt das ist keine Kühe mehr.

00:03:59: Das ist durch den neuen EU AI Act inzwischen absolute

00:04:02: Pflicht.

00:04:04: Wir können aber auch nicht einfach den Stecker ziehen Und ganz auf KI verzichten ne?

00:04:08: Ich meine die Gegenseite schläft ja nicht

00:04:10: Auf keinen Fall.

00:04:11: Organisierte Versicherungsbetrüger nutzen ja längst generative KI,

00:04:15: um

00:04:16: täuschend echte Schadensbilder zu generieren.

00:04:18: Und da kommen wir an den Punkt wo wir KI wirklich mit KI bekämpfen müssen.

00:04:22: Also Feuer mit Feuer bekämpfen?

00:04:24: Genau!

00:04:25: CS nutzt dafür zum Beispiel sogenannte Agentec AI.

00:04:29: Das ist nicht wie ein normaler Chatbot der nur auf deine Fragen antwortet

00:04:33: Sondern?

00:04:34: Der agiert eher wie ein autonomer digitaler Ermittler.

00:04:38: Das System gleicht völlig unaufgefordert Mieterdaten ab und sucht nach Manipulationen in den Bildern.

00:04:45: Und zwar noch bevor der Fall überhaupt auf dem Tisch eines menschlichen Mitarbeiters landet.

00:04:49: Okay,

00:04:50: bei jährlich über sechs Milliarden Euro Betrugsschaden allein in Deutschland da ist diese Technologie natürlich absolut überlebenswichtig.

00:04:58: Ohne das geht es bald einfach nicht mehr

00:05:00: Wenn wir schon von System sprechen die völlig automatisch auslösen.

00:05:03: Lass uns mal in die physische Welt schauen Die Fußball-WM in den USA, Mexiko und Kanada.

00:05:10: Ein riesiges

00:05:11: Mega-Event.

00:05:12: Ah, Sand zu!

00:05:13: Da kannst du doch nicht einfach einen Gutachter nach einem Tornado übers Stadiongelände schicken um jeden verbogenen Sitzplatz einzeln zu schätzen.

00:05:23: Nein

00:05:23: das funktioniert bei solchen Dimensionen überhaupt nicht.

00:05:26: der Mark Lamarch hat in einer aktuellen Risikoanalyse genau diese Bedrohungen skizziert also Extremwetter Event-Absagen, Cybervorfälle.

00:05:36: Das ist ein gigantisches Risiko für Verbände und Sponsoren.

00:05:40: Und wie sichert man das dann heutzutage ab?

00:05:42: Augment Risk verweist da ganz klar auf parametrische Strukturen.

00:05:45: Das bedeutet anstatt den tatsächlichen physischen Schaden mühsam zu begutachten, fließt das Geld völlig automatisch sobald einen vorher festgelegter Messwert eintritt!

00:05:56: Richtig

00:05:56: –

00:05:57: genau

00:05:57: Wenn die Messstation am Stadion exakt eine bestimmte Regenmenge oder Windgeschwindigkeit registriert, dann löst der Vertrag

00:06:04: sofort aus.

00:06:15: Ein

00:06:25: parametrischer Vertrag löst in Millisekunden aus und eine autonome KI der Stufe V reguliert sofort den Milionenschaden.

00:06:34: Eine faszinierende Vorstellung!

00:06:35: Aber

00:06:35: was, wenn sich die Maschine aufgrund von manipulierten Wetterdaten dann verrechnet?

00:06:40: Wer haftet eigentlich dann?

00:06:42: Denkt da mal drüber nach.

00:06:43: Das war's für heute, schau unbedingt in unsere Shownotes!

00:06:47: Dort haben wir einen extrem spendenden Beitrag zur Versicherung der FIFA-Fußball WM.