Insurance Update KW 23

00:00:00: Herzlich Willkommen zum neuen Insurance Update.

00:00:03: Wir diskutieren in gut fünf Minuten die aktuellen Entwicklungen aus Kalenderwoche dreiundzwanzig, falls dein Postfach diese Woche wieder überquillt und du den Wald vor lauter Polissen nicht mehr siehst lehnt dich zurück.

00:00:16: wir sind dein Rettungsring.

00:00:18: also wir haben ja heute echt ein paar massive strategische Weichenstellungen auf dem Tisch.

00:00:24: Ja absolut!

00:00:25: Wir schauen uns nämlich an warum die Branche Naja, gerade massiv unter Druck steht ihre alten Muster so komplett aufzubrechen.

00:00:33: Wenn wir auf die aktuellen Zahlen schauen, rollt da echt eine gewaltige Lawine auf uns zu!

00:00:38: Okay…Lawine klingt erst mal bedrohlich?

00:00:41: Was genau meinst du

00:00:42: da?!

00:00:43: Also

00:00:43: mit mal das neue Altersvorsorge-Depot – Das Jahr ist es jährlich.

00:00:48: Prognosen gehen hier allein im ersten Jahr von bis zu zehn Millionen neuen Abschlüssen aus.

00:00:53: Warte mal kurz ….

00:00:55: Zehn Millionen In einem einzigen Jahr.

00:00:58: Ja, genau!

00:00:59: Und Parallel dazu reist die neue Pflegereform – also dieses PNOG – bis zum Jahr zwanzig ein prognostiziertes Loch von fünfzehn Milliarden Euro in die gesetzlichen Kassen.

00:01:10: Puh,

00:01:10: fünfzehnt Milliarden?

00:01:11: Das ist krass... das treibt die Leute dann ja fast schon zwangsläufig in die privaten Zusatzversicherungen, also in die PKV

00:01:19: oder?!

00:01:19: Exakt….

00:01:20: der Run auf die PK-Vs wird enorm.

00:01:22: Aber da stellt sich natürlich als logische Konsequenz die Frage, wie die Branche diesen gigantischen Vertriebs- und Datenansturm überhaupt bewältigen soll.

00:01:30: Ja eben!

00:01:31: Also wenn ich mir vorstelle – Ich sitze in der Sachbearbeitung….

00:01:34: Da bricht doch die Infrastruktur komplett zusammen oder?

00:01:37: Würde sie auch, wenn nicht gerade ein massive Umbruch passieren würde.

00:01:41: Die einzige realistische Antwort lautet hier schlicht künstliche Intelligenz.

00:01:45: Man merkt das aktuell extrem deutlich beim Personalkarussell der Inshotax.

00:01:49: Ah, okay!

00:01:50: Hast du da ein konkretes Beispiel aus dieser Woche?

00:01:52: Ja bei Digital zum Beispiel – Das ist ja ein absoluter Spezialist für die Assekuranz.

00:01:58: Da übergibt Aunt Gosman gerade die Führung an die neue CEO Wanda Janara und ihr ganz klares Ziel ist Agentic AI.

00:02:06: Da muss ich direkt mal reingrätschen.

00:02:08: Agentec AI?

00:02:10: Ist das also nicht mehr nur so ein glorifizierter Chatbot, der mir einfach stumpf das Wetter vorliest?

00:02:15: Nein eben nicht!

00:02:16: Es ist quasi ein autonomer digitaler Mitarbeiter.

00:02:20: Die KI löst eigenständig Aufgaben im Hintergrund ohne dass du jeden Schritt ansagen musst.

00:02:26: Oh wow!

00:02:27: Okay, das klingt schon ganz anders.

00:02:28: Gibt's da schon handfeste Praxisbeweise, dass das auch funktioniert?

00:02:32: Definitiv – denn extremsten Beweis liefert diese Woche der britische Versicherer Aviva.

00:02:37: die integrieren Lebensversicherungsangebote jetzt direkt in Chat GPT.

00:02:42: Echt

00:02:42: jetzt?!

00:02:42: In Chat GP Tee?

00:02:44: Ja….

00:02:44: Die KI fragt im natürlichen Gespräch die Infos ab und befüllt die Antragsdaten sogar komplett vorab bevor du überhaupt klickst.

00:02:51: Halt Stop.

00:02:52: Lebensversicherungen direkt im Chatboard abschließen, ein Produkt das über Existenzen entscheidet.

00:02:58: Verschläft der Dachmarkt hier gerade den ultimativen Embedded Insurance-Trend?

00:03:03: oder sind wir da einfach nur vorsichtiger?

00:03:06: Also…der Dachmarkt verschleft es nicht!

00:03:08: Der rüstet nur anders auf.

00:03:10: Makler Pools wie JDC stecken gerade jährlich Millionen Beträge in ihre IT.

00:03:15: Um die Markler dann durch KI zu ersetzen?

00:03:18: Nein – im Gegenteil um sie durch KI produktiver zu machen.

00:03:22: Es geht um dieses sogenannte Reskilling.

00:03:24: Der Mensch bleibt zentral, die Provinzial konsolidiert dafür zum Beispiel gerade massiv ihre riesigen Datenbestände.

00:03:31: Weil die beste KI am Ende nichts bringt wenn die Datenbasis reiner Müll ist richtig?

00:03:35: Ganz genau!

00:03:37: Aber da gibt es noch ein anderes massives Risiko.

00:03:40: Wenn KI künftig quasi über Polisen entscheidet droht da echte Gefahr.

00:03:44: Du meinst die KI wird dann zu so einer Art voreingenommen einem Türsteher im Club der Versicherung.

00:03:50: Das ist ein super Bild, ja.

00:03:52: Das Problem nennt sich KI-Bias im Underwriting.

00:03:55: Die Algorithmen lernen Vorurteile ganz einfach aus den historischen Daten.

00:04:00: Also wenn früher Leute aus bestimmten Vierteln abgelehnt wurden macht die KI das einfach in Millisekunden stumpf weiter?

00:04:06: Exakt.

00:04:07: Und unter dem neuen EU AI Act wird genau das zu einem massiven Haftungsrisiko für die Unternehmen.

00:04:14: Oh,

00:04:14: d.h.,

00:04:15: sie können sich rechtlich nicht mehr rausreden nach dem Motto der Algorithmus wars

00:04:19: Richtig.

00:04:20: Deshalb werden jetzt sogenannte Fairness-Ordits zur gesetzlichen Pflicht.

00:04:24: Das ist ein Thema, bei dem spezialisierte Berater wie MSG die Versicherer derzeit extrem stark unterstützen um da aufzuräumen.

00:04:32: Okay verstehe also.

00:04:33: kurz zusammengefasst Ein enormer Wachstumsmarkt trifft hier auf eine rasante KI Revolution Die aber echt strenge ethische und regulatorische Leitplanken erfordert.

00:04:45: Auf jeden Fall Und wenn wir das jetzt mal weiterdenken Gerade mit dem Aviva-Beispiel im Hinterkopf.

00:04:51: Wenn generative KI bald wirklich nahtlos berät und Tarife direkt in den Chat abschließt, wird der menschliche Vermittler in fünf Jahren vielleicht nur noch für die reine emotionale Betreuung

00:05:04: gebraucht.

00:05:05: Ein ziemlich provokanter Gedanke zum Weiterdenken!

00:05:08: Den solltest du unbedingt in dein Wochenende mitnehmen.

00:05:12: Damit schließen wir die Akten für heute – Wir hören uns zur nächsten Ausgabe in genau sieben Tagen wieder.