Insurance Update Woche 21

00:00:00: Herzlich willkommen zum neuen Insurance Update in Woche einundzwanzig.

00:00:04: Wir diskutieren in gut fünf Minuten die aktuellen Entwicklungen der letzten sieben Tage im Versicherungsmarkt.

00:00:10: Hallo zusammen, schön dass ihr wieder dabei seid.

00:00:12: Ähm ja Unsere Mission für diesen Deep Dive heute ist echt spannend.

00:00:17: Wir wollen für euch eine Woche voller absoluter struktureller Meilensteine entwirren!

00:00:22: Da ist ja wirklich einiges zusammengekommen.

00:00:24: Total, also von so Elefantenhochzeiten im Vertrieb über rebellierende KI-Chatbots bis hin zum endgültigen Sagnagel der Riesterrente.

00:00:34: Es

00:00:34: hängt auch alles irgendwie zusammen.

00:00:37: Wer das Geld hat, kauft gerade massiv Marktanteile.

00:00:40: Genau!

00:00:40: Fangen wir direkt mit den harten M- und A-Fakten an.

00:00:43: Swiss Life kauft einfach mal die Telesgruppe.

00:00:46: Richtig

00:00:47: – und wird damit mit achttausend Beratern direkt zur Nummer zwei im deutschen Allfinanzvertrieb.

00:00:51: Wahnsinn….

00:00:52: Und dann lese ich hier von Bamenia Guthaar Die Verdreifachin nach der Fusion in Gewinn auf Haltedicht fest?

00:00:59: Hundertachtzig Komma fünf Millionen Euro?

00:01:01: Ja, im ersten Jahr nach der fusion Das ist schon ein Statement.

00:01:04: Also Für mich fühlt sich das an, als spielt der Versicherungsmarkt gerade Tetris auf Level zehn.

00:01:08: Wie meinst du das?

00:01:09: Naja die Blöcke fallen rasend schnell und passen erstaunlich gut zusammen.

00:01:14: aber mal ganz ehrlich wie funktioniert es so schnell?

00:01:17: Das Stichwort hier ist die sogenannte Konsolidierungsdividende.

00:01:20: Okay!

00:01:21: Das musst Du erklären.

00:01:23: Wenn zwei so riesige Versicherer fusionieren legen sie ja ihre Verwaltung den Einkauf Und vor allem die IT-Systeme zusammen.

00:01:29: Ah

00:01:29: okay Die doppelten Kosten fliegen raus

00:01:31: Ganz genau Und das spült sofort gigantische Summen in die Kassen.

00:01:35: Budgets, die sie auch dringend brauchen!

00:01:37: Wofür?

00:01:38: Für das eigentliche Zukunftszema, schätze ich.

00:01:40: Richtig – den massiven Ausbau von Technologie.

00:01:45: Das erklärt natürlich auch diese dreißig Millionen Euro Die Bamenia Gotar direkt für zwei tausend sechsundzwanzig in künstliche Intelligenz pumpt.

00:01:54: Ja, die kaufen sich durch die Fusion sozusagen das nötige Kleingeld für die IT-Revolution.

00:02:00: Aber

00:02:00: ähm... Diese ganze Euphorie bekommt ja gerade ziemliche Risse, oder?

00:02:06: Auf der Messe Insure Next in Köln hat es ja richtig geknallt.

00:02:10: Ohja!

00:02:11: Die Gewerkschaft Verdi hat da ganz offen vor einem massiven Jobabbau gewohnt.

00:02:16: Verständlich...

00:02:17: Und dann noch diese verrücktspielenden Chatbots.

00:02:20: Moment mal, da habe ich eine Frage!

00:02:23: Ich lese hier in unseren Notizen das Chat GPT und Klod plötzlich individuelle Versicherungsempfehlungen geben.

00:02:31: Mein Chatbot macht also jetzt auf Makler – hat aber gar keinen Schein nach Paragraph thirty-four D?

00:02:39: Ist das nicht ein absoluter Albtraum für die

00:02:42: Aufsicht?!

00:02:42: Absolut!

00:02:43: Der Vermittlerverband Wotom schlägt genau deshalb Massivalarm.

00:02:47: Die BAFEN läuft der Technologie da gerade echt hinterher.

00:02:51: Mhm.

00:02:51: BAFENDirektorin Julia Wiens hat auf der Messe zwar klare Kante gezeigt, sie sagte bevor KI skaliert... Müssen

00:02:57: die Daten stimmen richtig?

00:02:59: Genau.

00:02:59: Die Datenbasis muss stimmen, die Systeme müssen fair sein und das Vertrauen der Kunden muss da sein.

00:03:05: Weil am Ende ja niemand juristisch greifbar ist wenn der Botmist erzählt?

00:03:09: Exakt.

00:03:10: Okay Ähm, aber egal ob jetzt menschlicher Makler oder eben der KI-Bott.

00:03:14: Was dürfen die ab nächsten Jahr eigentlich noch verkaufen?

00:03:18: Die klassische Rista-Rente ist jedenfalls Geschichte!

00:03:21: Bei bei Rista

00:03:22: ja?!

00:03:22: Der Bundesrat hat das ausjetzt besiegelt.

00:03:25: Ab dem ersten Januar twenty-sevenundzwanzig weht ein anderer Wind.

00:03:28: Hallo

00:03:29: Altersvorsorge Depot

00:03:30: Genau Ein reines Aktienfondsmodell.

00:03:33: Keine teuren Garantien mehr.

00:03:35: Und die Kosten sind auf maximal ein Prozent gedeckelt, steht hier.

00:03:39: Für uns als Kunden ist das ja super!

00:03:41: Für den Kunden?

00:03:42: Ja – für die Lebensversicherer ist das allerdings ein potentielles Milliardenrisiko.

00:03:48: Wieso das

00:03:48: denn?!

00:03:49: Ein Prozent Marge ist weniger, klar aber gleich einen Milliardenrisikoh?

00:03:53: Naja überleg mal was passiert mit den alten Verträgen... Millionen von Kunden werden ihre alten teuren Riester-Verträge vermutlich beitragsfrei stellen.

00:04:02: Ah,

00:04:03: um lieber das neue günstige Depot zu besparen?

00:04:06: Ganz genau!

00:04:07: Dem Versicherer brechen also die laufenden Einnahmen weg – aber und das ist der Haken.

00:04:12: Er muss das bisherige Kapital weiterhin verwalten….

00:04:16: …und die alten Zinsgarantien bis zur Rente absichern.

00:04:19: Oh wow!

00:04:20: Richtig!

00:04:21: Die Verwaltungskosten für die alten IT-Systeme laufen einfach weiter...

00:04:25: Die Altverträge werden also zum totalen Klotz am Bein.

00:04:28: Ja, und wenn wir jetzt mal das Gesamtbild betrachten... Das neue Altersvorsorgedepot wird extrem simpel, stark standardisiert und sehr günstig!

00:04:39: Und wir haben KI-Bots die sich rasend schnell entwickeln bis sie genau diese simplen Produkte fehlerfrei vermitteln können.

00:04:46: Da stellt sich echt die Frage,

00:04:48: wird der klassische menschliche Versicherungsvertreter in ein paar Jahren zu einem reinen Luxusprodukt das sich nur noch die Reichen leisten können?

00:04:56: Wow!

00:04:57: Ein menschlicher Berater als Luxus.

00:04:59: Das ist echt ein heftiger Gedanke.

00:05:01: Auf jeden Fall etwas zum Nachdenken für euch.

00:05:05: Absolut.

00:05:06: Danke dir für diese Einschätzungen und danke an euch fürs gemeinsame Eintauchen in die Materie.

00:05:12: heute

00:05:12: Hat wieder großen Spaß gemacht.

00:05:14: Macht's

00:05:14: gut, bleibt neugierig und wir hören uns nächste Woche wieder!