Insurance Update KW 20

00:00:00: Herzlich willkommen zum neuen MSG Insurance Update.

00:00:03: Wir diskutieren in gut fünf Minuten die aktuellen Entwicklungen aus Kalenderwoche zwanzig.

00:00:09: Ja, hallo auch von mir!

00:00:10: Also für unsere heutige Analyse haben wir Quartalsberichte der absoluten Branchenriesen aktuelle Warnungen der Barfin und diverse Marktstudien auf dem Tisch

00:00:19: Genau.

00:00:20: Und unsere Mission ist es heute eigentlich zu verstehen, wie die Versicherer diesen riskanten Spagatmeistern also zwischen diesen unfassbar sprudelnden Rekordgewinnen auf der einen Seite und massiven technologischen Umbrüchen auf der anderen.

00:00:35: Weil diese Woche gab es nämlich keine lauten Produktfeuerwerke sondern naja harte operative Realität für die Branche.

00:00:42: Und diese Realität beginnt direkt mit einer echten Faszinierenden Diskrepanz.

00:00:47: Schauen wir uns mal die Bilanzen an!

00:00:49: Die Allianz meldet mal eben vier Komma fünf Milliarden Euro operatives Ergebnis.

00:00:54: Wahnsinn?

00:00:55: Ja, und die Hannover Rück verzeichnet im Q-I einen Gewinnplus von hast Achtundvierzig Prozent.

00:01:02: Achtunvierzzig

00:01:02: Prozent das muss man sich mal auf der Zunge zergehen lassen.

00:01:05: Und auch die Zurich wächst extrem stark im klassischen Sach- und Haftpflichtgeschäft also dem PNC Bereich

00:01:12: Wobei kurioserweise dieses Wachstum bei der Zürich ja gerade durch die Absicherung von riesigen Rechenzentren für den aktuellen KI-Boom angetrieben wird, oder?

00:01:21: Exakt.

00:01:22: Das klingt natürlich auf den ersten Blick nach absoluter Champagnerlaune in den Vorstandsetagen!

00:01:28: Naja aber wenn ich mir jetzt die begleitenden Analysen von Moody's anschaue erinnert mich die Stimmung eher an einen Lottogewinner, der aber trotzdem das Sonderangebot im Supermarkt kauft.

00:01:38: Guter Vergleich ja.

00:01:39: Also

00:01:40: die Kassen sind voll, aber Moody's warnt eindringlich vor schwachem Wirtschaftswachstum, anhaltendem Preisdruck und diesen ganzen geopolitischen Risiken.

00:01:49: Die vollen Kassen sin also kein Ruhekissen sondern der dringend benötigte Puffer.

00:01:54: Richtig!

00:01:55: Das Kapital ist im Moment zweifellos da Aber die künftigen Gewinne müssen ungleich härter erarbeitet werden

00:02:03: Weil diese Zeiten von entspannten Wachstums einfach vorbei sind

00:02:06: Absolut!

00:02:08: Deshalb rückt konsequentes, diszipliniertes Underwriting so extrem in den Fokus.

00:02:13: Risiken müssen sehr viel präziser bewertet werden und das führt uns unweigerlich zu der Frage...

00:02:18: Wie wir diese Präzision bei gleichzeitigem Kostendruck überhaupt schaffen?

00:02:21: Genau – Und die Antwort der Branche lautet wenig überraschend KI Aber….

00:02:26: Wir sprechen hier halt nicht mehr von Pilotprojekten.

00:02:28: Die Allianz baut dafür jetzt sogar ein komplett eigenes Vertriebsressort für Daten- und künstliche Intelligenz auf.

00:02:35: Okay Und HDMI Global geht da ja zusammen mit der MIA-Plattform einen etwas anderen Weg.

00:02:41: Die nutzen die KI ganz gezielt für das sogenannte Inputmanagement neben den Kernsystemen.

00:02:48: Ja, und das ist extrem spannend.

00:02:49: Da geht es nicht um irgendwelche sprechenen Chatbots – Es geht darum unstrukturierte Daten also wie so ein völlig unübersichtliches PDF von einem Makler im Hintergrund automatisch in strukturierte Daten zu verwandeln.

00:03:02: Ohne dass da einen Mensch die alten Kernsysteme manuell anfassen muss.

00:03:05: Richtig!

00:03:06: Man zieht quasi eine nicht-invasive Schicht über die Systeme.

00:03:09: Aber der frage ich mich Ist das jetzt wie so ein smarter Butler oder am Ende nur eine teure Spielerei, die alles komplizierter

00:03:17: macht?

00:03:17: Das ist genau das Risiko.

00:03:19: Bei Joe Park also der Technologischef von State Farm in den USA warnt ja ganz konkret davor dass Mitarbeiter am Ende viel zu viel Zeit mit dem Navigieren zwischen isolierten Tools verschwenden anstatt das Problem des Kunden zu lösen.

00:03:33: Und genau diese drohende operationelle Überforderung ruft nun auch die Regulierung auf den Plan.

00:03:39: Ohja Die Barfen hat deshalb völlig überraschend sogenannte IT-Blitzprüfungen angekündigt.

00:03:45: Blitzprüfungen, das klingt ungemütlich!

00:03:47: Ist es auch?

00:03:48: Die Botschaft ist unmissverständlich.

00:03:51: KI darf keine undurchsichtige Blackbox mehr sein – sie muss eine verlässliche, extrem resiliente Betriebsschicht werden….

00:03:58: Und die EZB warnt in dem Zusammenhang sogar vor KI gestützten Cyberangriffen... Da gibt's ein neues Stresstestszenario, das nennt sich Mythos

00:04:08: Aber klar, weil wenn es im Hintergrund nicht rund läuft und die Prozesse haken dann spürt das am Ende weh.

00:04:14: Der Kunde!

00:04:14: Absolut

00:04:16: Das sehen wir auch ganz real an den Statistiken.

00:04:18: Die BAFEN erwartet für twenty-fünfundzwanzig über sechzig Prozent mehr Beschwerden allein in der Kfz.

00:04:25: Versicherung

00:04:26: Sechzig prozent?

00:04:27: Ja

00:04:28: Und das passiert unweigerlich Wenn so schicke Frontendversprechen also alles per App in Echtzeit auf harte Backend-Realitäten treffen, wo Ersatzteile teuer sind und die Regulierung sich ewig hinzieht.

00:04:39: Und dieser Frust treibt nicht nur die Kunden an sondern zwingt auch den Vertrieb zum Handeln!

00:04:45: Wir beobachten aktuell wie sich unabhängige Marklerpuls wie GermanBroker.net und Charter zusammenschließen.

00:04:51: Das ist im Grunde Konsolidierung aus reiner Notwehr oder?

00:04:54: Genau Weil die Anforderungen an digitale Schnittstellen für Einzelkämpfer schlicht nicht mehr zu finanzieren sind.

00:05:01: Und die Qualität der Produkte muss ja auch stimmen, nehmen wir mal gewerbliche Cyberpolizen.

00:05:06: Franke und Bornberg haben über zweihundert Angebote geprüft.

00:05:10: Ja ich habe die Zahlen gesehen!

00:05:12: Ganze drei Tarife haben die höchst Note bekommen.

00:05:16: Drei von über zweihundert.

00:05:17: Ernüchternd hier.

00:05:19: Das

00:05:19: liegt vor allem an unklaren Schadensprozessen.

00:05:22: Das zeigt doch, wer heute keine sauberen Prozesse und Plattform bietet, der wird vom Markt gnadenlos aussortiert.

00:05:29: Richtig!

00:05:30: Qualität ist absolute Überlebensfrage – und das bringt mich zu einem letzten echt provokanten Gedanken den du als Zuhörer mal durchdenken solltest.

00:05:39: Schieß los!

00:05:40: Ab dem siebten Juni wird in der Branche Lohntransparenz zur Pflicht.

00:05:44: Die meisten Vorstände sehen das nur als nervige Compliance-Aufgabe.

00:05:48: Klingt auch erst mal nach so einem trockenen Verwaltungsakt, ehrlich gesagt?

00:05:51: Auf

00:05:51: den ersten Blick ja!

00:05:52: Aber überleg mal strategisch – was wäre wenn man diese Transparenz offensiv nutzt?

00:05:58: Könnte es nicht genau der clevere Hebel sein um im harten Wettbewerb exakt die Tech-Talente anzulocken, die man für diesen ganzen KI-Umbau jetzt dringend braucht?

00:06:08: Oh warte, das ist ein richtig starker Gedanke... vom lästigen Übel zum strategischen Magneten für Fachkräfte.

00:06:15: Exakt!

00:06:15: Ein perfektes Thema, um das mal mit frischem Blick im eigenen Team zu diskutieren.

00:06:20: Schön dass du dabei warst – wir hören uns beim nächsten Podcast in Kalenderwoche einundzwanzig.