Insurance Update Woche 22

00:00:00: Herzlich Willkommen zum neuen Insurance Update.

00:00:03: Wir diskutieren in gut fünf Minuten die aktuellen Entwicklungen aus Kalender Woche zweiundzwanzig.

00:00:08: und wenn du denkst KI ist nur ein nettes Spielzeug, um ein paar Emails vorzuformulieren dann schnall dich an!

00:00:16: Ja absolut das Sandbox Stadium ist endgültig vorbei.

00:00:20: Genau, wir erleben nämlich gerade eine massive Kollision in der Versicherungsbranche.

00:00:25: Also KI zieht jetzt hochoffiziell in die Chefetage ein aber die Technologie, die da im Alltempo adaptiert wird bewegt sich rechtlich grade in einem gigantischen Mienenfeld.

00:00:37: Richtig!

00:00:37: Wir reden hier nicht mehr über so theoretische Pilotprojekte in der IT.

00:00:42: Es geht um knallharte Skalierung neue Regulatorik und parallel dazu um Bilanzen am Kapitalmarkt Auf den ersten Blick völlig widersprüchlich wirken.

00:00:51: Mit

00:00:52: am ersten Juli, im Jahr ist es etwas Wegweisendes.

00:00:56: Das Thema künstliche Intelligenz wandert dort direkt ins Ressort von CEO Dr.

00:01:01: Edgar Pultz.

00:01:02: Und das bedeutet halt KI bekommt nicht einfach nur ein größeres Budget – sie ist jetzt wirklich im Kern der Unternehmenssteuerung angekommen!

00:01:11: Genau und das ist auch der einzig logische Schritt wenn wir uns die aktuellen Zahlen ansehen.

00:01:16: Die neue Insulab Germany-Studie belegt diesen Skalierungsturbo echt eindrucksvoll.

00:01:21: Oh ja, die Zahlen sind heftig!

00:01:23: Total.

00:01:24: Also nehmen wir mal die Rheinland Versicherung – die automatisieren mittlerweile über sechzig Prozent der Neuschäden.

00:01:29: Die Bearbeitungszeiten fallen dadurch auf unter vierundzwanzig Stunden.

00:01:33: Wahnsinn

00:01:34: und die R&V zieht da auch ordentlich mit richtig?

00:01:37: Die R&V baut ihren Chatbot zu einer echten Agentik-KI aus.

00:01:42: D.h.,

00:01:43: die KI beantwortet nicht mehr nur Kundenfragen, sondern sie lockt sich selbstständig in Systeme ein, trifft Entscheidungen und führt Prozesse aus.

00:01:52: Quasi wie ein digitaler Sachbearbeiter!

00:01:55: Und auf der Anbieterseite geht dieses Wettrüsten ja nahtlos weiter – Anthropiek bringt gerade Claude Opus

00:02:07: Unglaublicher Sprung.

00:02:08: Das ist, als würde das kleine IT-Spielzeugauto über Nacht zum Formel I Wagen des CEOs mutieren und zwar nicht nur weil es schneller fährt sondern weil diese tausend Subagenten wie eine hyperkoordinierte Boxencrew agieren die hunderte Entscheidungen gleichzeitig trifft.

00:02:25: aber wer bedient eigentlich die Bremsen bei diesem Tempo?

00:02:28: Was hier wirklich faszinierend ist... Die Suche nach den Brems'n führt uns direkt in ein gewaltiges rechtliches Paradoxon.

00:02:36: Auf der einen Seite zieht die BAFIN ja die Zügel an.

00:02:39: Sie macht IKT-Kompetenz nun zur zwingenden Pflicht vor Vorstände.

00:02:44: Okay, IKt also das Wissen über Informations und Kommunikationstechnologie Das müssen sie jetzt also beherrschen.

00:02:50: Genau Die Führungsetage darf KI nicht nur delegieren, sie muss die Technologie aktiv lenken können.

00:02:57: Aber warte mal...die BAFEN fordert also dass Vorständen diese Technologie beherrschten.

00:03:03: aber Wenn ich die neue IFoS-Studie richtig lese, verletzen alle zwölf führenden KI-Modelle inklusive dieses neuen OPUS VIII systematisch geltendes EU-Recht.

00:03:13: Wie kann denn ein CEO den Einsatz von einem Tool anordnen das im Grunde illegal ist?

00:03:19: Das ist genau der Knackpunkt!

00:03:20: Es geht um das sogenannte Black Box Problem.

00:03:23: Ähm also mangelnde Transparenz...

00:03:26: Ja Der EU-AI Act verlangt zwingend Erklärbarkeit.

00:03:32: Du musst als Versicherer belegen können, warum und wie eine KI eine Entscheidung getroffen hat.

00:03:37: Aber diese gigantischen Modelle sind viel zu komplex dafür – wer sie trotzdem einsetzt riskiert laut EU recht unfassbare Strafen.

00:03:46: Wir reden hier von bis zu fünfunddreißig Millionen Euro oder?

00:03:49: Richtig!

00:03:51: Oder sieben Prozent des globalen Umsatzes?

00:03:54: Vorstände müssen die Technologie nutzen, um wettbewerbsfähig zu bleiben.

00:03:58: Navigieren aber in einem illegalen Raum

00:04:01: Ein absoluter Albtraum.

00:04:04: Ohne extrem saubere Leitplanken geht das schief.

00:04:07: Und genau deshalb sieht die MSGA hier auch enormes Marktpotenzial für strategische KI-Governensberatung.

00:04:15: So eine rechtskonforme KI-Infrastruktur aufzubauen kostet natürlich gigantische Summen!

00:04:20: Da fragt man sich ja, wer aktuell überhaupt das Kapital dafür hat?

00:04:23: Die Bilanzen spielen da ja völlig verrückt und wir sehen echt unglaubliche Kontraste.

00:04:28: Also, die Allianz meldet mit ... Ein

00:04:39: absoluter historische Rekordwert.

00:04:41: Und dann blicken wir auf die Munich-Ree?

00:04:43: Die machen ebenfalls hervorragende ... Trotzdem fällt ihre Aktie auf ein ...

00:04:55: Warte mal, eins Komma sieben Milliarden Gewinn und die Aktie crashed?

00:04:59: Haben die Anleger den Hals nicht voll oder übersehe ich hier was?

00:05:03: Du übersiehst die zugrunde liegende Marktdynamik.

00:05:07: Bei den Erneuerungsrunden im April sankten die Preise am Markt um über drei Prozent.

00:05:12: Die Munich Re hat dann nicht einfach jedes Geschäft mitgenommen sondern ihr Geschäftsvolumen ganz bewusst um fast neunzehn Prozent reduziert.

00:05:20: Ah, okay.

00:05:21: Sie verzichten also auf Umsatz um die Qualität vom Portfolio hochzuhalten?

00:05:25: Genau!

00:05:26: Aber kurzfristig orientierte Anleger sehen halt nur sinkende Margen und weniger Volumen und geradenen Panik – auch wenn die Strategie langfristig absolut Sinn ergibt...

00:05:36: Wenn man sich das alles ansieht… Die Munich-Rea opfert Volumen für harte Qualität, CEOs übernehmen plötzlich direkte Kontrolle über die KI.

00:05:46: Das zeigt mir vor allem eins, die Ära in der wir Technologie so als isoliertes IT-Experiment betrachtet haben ist endgültig vorbei.

00:05:55: Absolut!

00:05:56: Wer jetzt noch KI als reines Tool verkauft hat verloren?

00:06:00: Wir sind in einer Phase angekommen, in der es um tiefgreifende Operating Models und knallharte Governance auf CXO Ebene geht.

00:06:08: Technologische Skalierung funktioniert nur noch Hand in Hand mit strategischer Weitsicht.

00:06:13: gigantischer Umbruch.

00:06:15: Und um das Ganze abzurunden, möchte ich dir noch einen provokativen Gedanken aus dem Insurance Journal mitgeben!

00:06:22: Wenn KI in Zukunft Risiken korreliert und systemisch macht – also stell dir vor ein einziges zentrales KI-Modell versagt und löst dadurch abertausende Schäden weltweit gleichzeitig aus?

00:06:37: Funktioniert das klassische Versicherungsprinzip der völlig unabhängigen Risiken dann überhaupt?

00:06:43: Ein Gedanke, der uns sicher noch länger beschäftigen wird.

00:06:45: Vielen Dank fürs Zuhören!

00:06:47: Wir hören uns zur nächsten Ausgabe in genau sieben Tagen.