Insurance Update KW 18

00:00:00: Ja, herzlich willkommen zum neuen MSG Insurance Update.

00:00:05: Wir diskutieren in gut fünf Minuten die aktuellen Entwicklungen aus Kalenderwoche.

00:00:10: achtzehn also.

00:00:11: wir haben heute echt einen gewaltigen Stapelmaterial auf den Tisch aktuelle Branchenberichte Quartalszahlen der ganz großen Player und einige ziemlich schonungslose Presse Statements.

00:00:22: ja

00:00:22: hallo auch von mir.

00:00:23: da ist diese Woche wirklich einiges zusammengekommen

00:00:26: genau Und wir lichten heute für dich mal diesen dichten Informationsdschungel.

00:00:31: Denn, also pass auf!

00:00:32: Die künstliche Intelligenz – die gute alte KI – optimiert jetzt nicht mehr nur diese langweiligen internen Prozesse sondern schreibt mittlerweile die wütenden Beschwerdebriefe der Kunden.

00:00:44: Krass oder?

00:00:45: Was uns direkt mitten in die tektonischen Verschiebungen der Branche katapultiert.

00:00:50: Wir sehen da aktuell nämlich zwei massive Fronten, an denen das bisherige System naja echt unter Druck gerät.

00:00:56: Also Technologie von unten und Politik von oben.

00:01:01: Lass uns doch direkt mal mit der Politik starten!

00:01:03: Da geht es ja um dieses neue Milliardensparpaket der gesetzlichen Krankenversicherung also der GKV.

00:01:10: Und der Verband der privaten Krankenversicherer die PKV läuft daher komplett sturm gegen diese geplante Anhebung der Versicherungspflichtgrenze.

00:01:18: Das sei eine schleichende Bürgerversicherung für Angestellte, sagen die.

00:01:23: Um das mal greifbar zu machen ist es nicht so als würde die Politik einfach die Staumauer von einem Stausee erhöhen damit die ganzen lukrativen dicken Fische gar nicht erst in den privaten Teich nebenan rüberschwimmen können.

00:01:34: Diese

00:01:34: Einkommensgrenze steigt bleiben besserverdienende halt schlichtweg zwangsweise länger im gesetzlichen System gefangen

00:01:42: Verstehe.

00:01:42: der Zufluss fehlt dann einfach

00:01:44: Exakt.

00:01:45: Für die privaten Versicherer bedeutet das, dass der entscheidende Zufluss an jungen einkommensstarken Neukunden strukturell abgewirkt wird.

00:01:54: Es geht hier für alle Akteure also null um eine kurzfristige Finanzierungsdebatte ...

00:01:59: Sondern?

00:02:00: Sondern darum, dass die Politik die grundlegende Überlebensarchitektur dieses dualen Systems an der Wurzel beschneidet.

00:02:07: Okay heftig!

00:02:09: Die Politik verschiebt quasi die Mauern von außen.

00:02:13: aber ähm Innerhalb von diesem System rüstet der Kunde ja technologisch massiv auf.

00:02:19: Der Versicherungsumbotsmann meldet absolute Rekordbeschwerden,

00:02:22: Ja und zwar ausdrücklich befeuert durch KI gestützte Eingaben der Kunden.

00:02:28: Das ist mittlerweile ein regelrechtes Wettrüsten.

00:02:32: Ein Wettrüsten?

00:02:33: Weil die KI die ganze Vorarbeit macht.

00:02:35: Genau Generative KI drückt die Kosten und auch den Aufwand für eine juristisch extrem sauber formulierte Beschwerde quasi auf Null.

00:02:45: Der Kunde muss sich nicht mehr stundenlang durch Paragrafen quälen...

00:02:49: Das macht der prompt!

00:02:50: Richtig, Für die Versicherer bedeutet das eine unglaubliche Flut an Konflikten in einer Geschwindigkeit- und Qualität, für die ihre bisherigen, naja analogen Abteilungen überhaupt nicht ausgelegt sind.

00:03:04: Aber Moment mal, warum eigentlich?

00:03:08: KI-Tools sind doch heute für absolut jeden verfügbar.

00:03:10: müsste das nicht eher ein Gleichmacher sein der auch den kleinen Playern hilft.

00:03:14: Eben nicht!

00:03:15: Die Standard Tools haben alle ja aber um diese massenhaften hoch komplexen KI Beschwerden der Kunden auch wirklich automatisiert und rechtssicher abzufertigen brauchst du gewaltige Investitionen

00:03:27: Also in eigene Systeme?

00:03:29: Genau, in geschlossene Datenarchitekturen.

00:03:31: Starke Marken haben das Kapital um diese proprietären Systeme zu bauen.

00:03:35: Schwache Marken versuchen das dann mit Workarounds oder extrem viel Personal aufzufangen und schaltern an den Kosten oder an der Reaktionszeit Und der

00:03:44: Kunde merkt es natürlich sofort?

00:03:46: Exakt!

00:03:47: Wahnsinn!

00:03:48: Das wirft ja auch ein ganz neues Licht auf einen weiteren Statement aus dieser Woche.

00:03:52: SwissLive sagt ganz offen Persönliche Beratung wird künftig ein Luxusgut.

00:03:58: Wenn wir uns jetzt also auf einen Szenario zu bewegen, in dem Robokunden gegen Roboversicherer prozessieren... Was passiert da eigentlich mit dem Normalverbraucher?

00:04:08: Der wird standardisiert!

00:04:10: Die ninety-fünf Prozent der alltäglichen Fälle laufen künftig voll automatisiert ab.

00:04:15: Und der menschliche Berater...?

00:04:17: Der kümmert sich, auch bei Firmen wie MSG, ausschließlich um die hochkomplexen emotionalen fünf Prozent.

00:04:25: Weil menschliche Zeit im System so wahnsinnig teuer wird, wird echte persönliche Beratung eben genau zudem – was SwissLife prognostiziert – ein elitäres Service-Level.

00:04:34: Okay wir sprechen hier also wirklich über existenzielle langfristige Bedrohungen!

00:04:39: Die Politik gräbt den Wasser ab, KI zwingt zu Multimillionen Investitionen.

00:04:44: aber Äh, wenn ich mir jetzt mal die aktuellen Quartals-Berichte anschaue, klaffte eine riesige Lücke zur Realität.

00:04:51: Inwiefern?

00:04:52: Naja, Die Allianz glänzt mit einer Rekorddividende von siebzehn Euro zehn.

00:04:56: Talax pulverisiert im ersten Quartal mit siebenhundertvierundsech Millionen Euro komplett die Analisten-Erwartungen.

00:05:02: Macht dieser kurzfristigen Geldregen die Branche gerade gefährlich selbstgefällig?

00:05:06: Also diese Zahlen sind halt ein klassischer Nachlaufindikator!

00:05:10: Das ist die Ernte vergangener Strategien, oft getrieben durch Preisanpassungen im Bestand.

00:05:16: Ein Blick in den Rückspiegel quasi.

00:05:17: Richtig!

00:05:19: Wenn du wissen willst wie sich die Industrie wirklich auf die Stürme vorbereitet über die wir gerade reben musst du auf die Personalien im Vertrieb schauen.

00:05:27: Darum mort es nämlich gerade gewaltig.

00:05:29: Du spielst auf die Vorstandsetagen an.

00:05:32: Hermann Schrögenauer verlässt die Elfer-Achzehn-Einund-Siebzig ja völlig überraschend zum Monatsende Und gleichzeitig setzt die Nürnberger mit Andreas Politiki ganz bewusst auf Kontinuität.

00:05:46: Was verraten uns diese Köpfe denn über die Gesamtstrategie?

00:05:49: Na ja, in einer Phase, wo Produkte durch KI total austauschbar werden und die Regulierung anzieht – da wird der Vertriebsarchitekt zum wichtigsten Mann dem Unternehmen.

00:05:59: ein

00:06:00: überraschender Abgang wie bei der Elfer-Achzehn-Einund-Siebzig signalisiert oft einen harten strategischen Pivot!

00:06:06: Man sucht neue Wege in den Markt…

00:06:08: Verstehe.

00:06:09: Wer hingegen wie die Nürnberger an seinem Vertriebschef festhält, der priorisiert Beziehungsstabilität in einem maximal chaotischen Umfeld.

00:06:17: Der Vertrieb ist halt nicht mehr nur der Ausführer – er ist DER einzige Puffer zwischen der kalten Technologie und dem unberechenbaren Kunden!

00:06:32: und auf der anderen Seite ein System, das durch Politik und Technologie gerade komplett neu verdrahtet wird.

00:06:38: Und das bringt mich zu einem letzten vielleicht etwas provokanten Gedanken für dich unseren Zuhörer!

00:06:44: Wir haben vorhin über dieses technologische Wettrüsten gesprochen.

00:06:47: wenn also künftig die Kunden KI die perfekten logisch lückenlosen Beschwerden schreibt und die versicherer KI darauf hin die absolut perfekte juristisch unangreifbaren Antworten generiert Wird dann diese echte, unperfekte menschliche Empathie vielleicht zum absolut wertvollsten Premium-Feature der Zukunft?

00:07:06: Denk mal drüber nach.

00:07:07: Bis zum nächsten Update!