Insurance Audio Update KW 29

00:00:00: Herzlich willkommen zum neuen Insurance Update.

00:00:02: Wir diskutieren in gut fünf Minuten die aktuellen Entwicklungen aus Kalenderwoche neunundzwanzig also.

00:00:10: stell dir mal vor, da plant ein Bankräuber den absolut perfekten Kuh.

00:00:14: Okay ich bin gespannt.

00:00:15: Ja also er überlistet die Wachen knackt dieses riesige Hochsicherheitsschloss steht mit der Beute vor der Tür und dann merkt er plötzlich dass er gar kein Fluchtauto hat.

00:00:26: Ach krass!

00:00:27: Also quasi völlig gestrandet?

00:00:28: Mit dem ganzen Geld.

00:00:29: Genau, und exakt das ist diese Woche dem allerersten komplett KI-gesteuerten Hacker der Geschichte passiert.

00:00:37: Wir haben heute also echt viel zu entpacken von stirröpernden KI-Agenten über geplatzte Insortech Träume bis hin zu einer gigantischen Deckungslücke in Deutschland!

00:00:47: Der dieser sogenannte Bankraub, der nennt sich Jade Puffer lautet Sicherheitsforschern von Cystik hat da zum ersten Mal ein KI-Agent völlig autonom ein System infiltriert.

00:00:58: Völlig ohne menschliches Tutun?

00:01:01: Richtig komplett autonom!

00:01:02: Der hat Daten verschlüsselt und dann ja dann das automatisierte Lösegeld in Kassau einfach total in den Sand gesetzt.

00:01:10: Das ist ja Wahnsinn.

00:01:12: die Schadsoftware war also im Grunde brillant Aber die Monetarisierung war ein totaler Ausfall.

00:01:17: Genau, ein faszinierender Fail!

00:01:21: Aber für uns als Branche vergeht da eigentlich ziemlich schnell das Lachen?

00:01:25: Nee absolut ich meine... Die kanadische Finanzaufsicht OSFI warnt ja bereits massiv vor Modellen wie Claude Mithos.

00:01:32: Mhm zu Recht

00:01:33: Wenn Schadsoftware künftig völlig autonom und in Millisekunden handelt.

00:01:38: also Wie sollen wir als Versicherer solches Cyberrisiken überhaupt noch kalkulieren?

00:01:43: Bisher basieren unsere Preismodelle doch stark auf dem Faktor Mensch, oder nicht?

00:01:46: Ja absolut!

00:01:48: Denk mal an unsere bisherige Risikobewertung.

00:01:50: Wir gehen da immer von menschlichen Reaktionszeiten aus.

00:01:53: Ein Hacker dringt ein der IT-Admin bekommt irgendwann einen Alarm und wir haben dann äh...ein Zeitfenster von ein paar Stunden

00:02:00: Um den Server zu isolieren, genau.

00:02:02: Exakt.

00:02:03: Ein autonomer KI-Agent wie JDepuffer kompromittiert aber zehntausende Endpunkte zeitgleich in Bruchteilen von Sekunden.

00:02:10: Dieses menschliche Reaktionsfenster, auf das sich unsere gesamten Kausalitätsketten stützen, schrumpft plötzlich einfach auf Null.

00:02:18: Okay also ist die KI erschreckend gut darin Systeme zu zerstören aber ironischerweise miserabel darin Versicherungen zu verstehen.

00:02:27: ChatGPT ist ja im aktuellen Praxistest von Pfeffermins ja auch kläglich durchgefallen.

00:02:32: Ohja bei der Beratung zur einer echt simplen Hausradversicherung

00:02:35: Genau!

00:02:36: Das zeigt mir irgendwie dass Technologie allein halt nicht reicht.

00:02:40: Und das bringt uns ja auch direkt zum harten Realitätscheck für die ganze Inchoteckszene.

00:02:44: Neo-Digital gibt man eben seine Vollversicherungslizenz zurück?

00:02:48: Ja,

00:02:48: heftig!

00:02:49: Die schieben knapp vierhunderttausend Verträge an die Marke Adam Riese weiter.

00:02:53: Richtig... Zeigt es jetzt dass dieses ganze Digital First Modell am Ende doch nicht so robust ist?

00:03:00: Naja..die Risikoübernahme in so einem reinen digitalen Ansatz ist halt wesentlich kapitalintensiver und komplexer als viele dieser Startups dachten.

00:03:09: Die Marschen sind klein, die Regulatur rick ist absolut gnadenlos.

00:03:13: Und

00:03:13: für das Beratungshaus MSG zeigt das ja auch wie kritisch die Migrationsarchitekturen dahinter sind.

00:03:18: ne?

00:03:18: Definitiv!

00:03:20: Ohne tiefes Fachwissen im Versicherungsvertrieb stoßen diese Hippen Frontends sofort an ihre Grenzen.

00:03:26: Es wird jetzt eher eine Fusion – die digitalen Player merken dass sie die Bilanzstärke von Traditionshäusern wie der R&V oder der Württembergischen brauchen

00:03:35: Und die Großen kaufen sich die Architektur der Insortechs.

00:03:39: Genauso!

00:03:40: Wir investieren also Millionen in digitale Architekaturen, aber vergessen dabei oft unser Kerngeschäft – eine neue Studie vom GDV liefert da ja Zahlen bei denen man echt schlucken muss.

00:03:52: Ja, die sind alarmierend...

00:03:54: In über zwanzig Millionen deutschen Haushalten fehlt einfach ne simple Risikolebensversicherung.

00:04:00: Bei einkommensschwachen Familien liegt die Quote bei nur drei bis zehn Prozent.

00:04:04: Da versagen wir doch irgendwie als Branche?

00:04:06: Absolut, die tollste digitale Transformation nützt halt wenig wenn der grundlegende Schutz fehlt.

00:04:12: und dieses Problem der trügerischen Sicherheit das zieht sicher lustigerweise bis hoch in die Chefetagen.

00:04:18: Du meinst dass Urteil vom Oberlandesgericht Köln?

00:04:21: Richtig.

00:04:22: Die haben gerade die sogenannte Severability-Klausel in D und O Polisen bei arglistiger Täuschung für unwirksam erklärt.

00:04:30: Warte, lass mich da kurz den Teufelsadvocaten spielen!

00:04:33: Diese Klausel ist doch eigentlich mein persönliches Sicherheitsnetz – also wenn der Finanzvorstand beim Antrag lügt, verliere ich als unschuldiger CEO nicht meinen Schutz?

00:04:43: Normalerweise schon ja….

00:04:45: Das

00:04:45: Gericht hat dieses Netz jetzt

00:04:46: zerschnitten?!

00:04:50: Also als wäre ich auf einem sinkenden Schiff und der Versicherer nimmt mir einfach die Rettungsweste weg, nur weil der Kapitän über den Eisberg gelogen hat.

00:04:57: Das ist ein sehr treffendes Bild!

00:04:59: Das Gericht sagt im Grunde – wenn der Vertrag durch arglistige Täuschung zustande kam, isst er als Ganzes nichtig.

00:05:06: Der Schutz entfällt komplett rückwirkend.

00:05:08: Auch für den völlig ahnungslosen Vorstand?

00:05:11: Ganz genau….

00:05:11: Die individuelle Trennung greift in dem Fall schlichtweg nicht.

00:05:15: Wow... Egal ob jetzt die fehlende Lebensversicherung oder der geplatzte Manager-Schutz, am Ende zählt einfach nur, ob die Absicherung im Ernstfall wirklich hält.

00:05:25: Richtig!

00:05:26: Und das führt uns vielleicht zu einer spannenden Überlegung, die du als Hörer heute mit in den Tag nehmen kannst.

00:05:31: Schieß

00:05:31: los!

00:05:32: Wenn KI-Agenten wie Jade Poffa schon heute völlig autonom Unternehmen angreifen – Wie lange wird es wohl dauern bis eine Autonomik KI völlig selbstständig unsere privaten Versicherungslücken erkennt und sie schließt?

00:05:45: Und das ganz ohne, dass wir aktiv werden müssen.

00:05:48: Eine echt faszinierende Vorstellung!

00:05:51: Damit sind wir auch schon am Ende für heute.

00:05:54: Hat wieder Spaß gemacht?

00:05:55: Vielen Dank fürs Zuhören – die nächste Ausgabe erscheint in genau sieben Tagen und wird dann nicht mehr von Axel Coutoula sondern von Thomas Trentinalia zusammengestellt.

00:06:05: Bis dahin bleibt gut abgesichert.