Insurance Audio Update KW 28

00:00:00: Herzlich Willkommen zum neuen Insurance Update.

00:00:02: Wir diskutieren in gut fünf Minuten die aktuellen Entwicklungen aus Kalenderwoche, achtundzwanzig also.

00:00:09: stell dir mal vor du hättest früher eine Haftpflichtversicherung für deinen eigenen Taschenrechner gebraucht falls der sich im Büro mal verrechnet.

00:00:16: ja das wäre völlig absurd gewesen

00:00:18: absolut.

00:00:19: Aber bei günstlicher Intelligenz ist genau das jetzt Realität.

00:00:23: Wir sortieren heute quasi, dass Rauschen im Blätterwald für dich basierend auch dem aktuellen MSJS Care Report.

00:00:28: von halluzinierenden Sprachmodellen bis hin zu streitbaren CEOs beim Barbecue.

00:00:34: Und dein Beispiel mit dem Taschenrechner?

00:00:36: Das trifft es eigentlich schon perfekt.

00:00:38: Die Münchener Rückbring nämlich gerade zusammen mit Mosaic ein neues Produkt auf den Markt, das nennt sich iShore.

00:00:44: Okay, spannend!

00:00:44: Und

00:00:45: das is echten Wendepunkt.

00:00:46: Da reden wir also nicht mehr irgendwelchen theoretischen Gefahren, sondern von ganz konkreten Deckungssummen bis zu fünfzehn Millionen Euro pro Fall wenn der KI bzw.

00:00:59: genau gesagt einen LLM haluziniert und schlichtweg Dinge erfindet.

00:01:04: Warte mal, fünfzehnt Millionen?

00:01:05: Ja, genau!

00:01:07: Aber wie beweist man das denn in der Praxis?

00:01:09: Ich mein, wenn meine KI haluziniert wer legt am Ende fest ob das jetzt ein handfester fünfzehn Millionen Euro Fehler war oder ob der Nutzer einfach nur einen furchtbar formulierten Prompt eingegeben hat.

00:01:19: Sehr guter Punkt und genau da liegt der Hebel bei A-Schur.

00:01:24: es handelt sich darum ein parametrisches Produkt Also nicht wie bei einer klassischen Versicherung, wo Gutachter nach einem Schaden dann monatelang über die Schuldfrage streiten.

00:01:34: Ah das funktioniert dann eher wie so ein Smart Contract oder?

00:01:37: Exakt!

00:01:38: Es gibt im Vorfeld hart definierte Parameter.

00:01:41: Wenn die Fehlerquote der KI einen bestimmten Grenzwert überschreitet Oder durch eine Halluzination nachweislich ein regulatorisches Bußgeld ausgelöst wird Dann zahlt die Police automatisch

00:01:55: Wahnsinn!

00:01:56: Die Haftung wird also erstmals wirklich messbar.

00:01:59: Aber da frage ich mich echt, wenn wir dieses maschinelle Risiko jetzt auf der einen Seite so extrem genau messen und versichern?

00:02:05: Warum verschließt die Branche dann bei systemischen Ausfällen komplett die

00:02:08: Augen?!

00:02:09: Du spielst

00:02:09: auf das Anthropic-Thema an oder...?

00:02:11: Ja

00:02:11: klar... Wir hatten da gerade eine dreiwöchige Exportsperre des Modells Cloud F Fable V. Und was passierte im Cyberwald der Versicherer?

00:02:18: Einfach drönendes Schweigen.

00:02:20: Stecken die CAOs da den Kopf in den Sand, weil Konzerne wie etwa die Allianz selbst knietief in Partnerschaften mit genau diesen Anbietern stecken?

00:02:27: Also ganz so simpel ist das nicht.

00:02:30: Es ist nicht nur bloße Verdrängung wegen lukrativer Partnerschaftens.

00:02:34: Wir haben hier ein massives Souveränitätsproblem.

00:02:37: Okay!

00:02:38: Inwiefern?!

00:02:39: Naja, wenn so eine Sperre quasi unkommentiert bleibt und die Reaktion einfach an irgendwelche Verbände delegiert wird.

00:02:47: Dann offenbart das unsere extreme technologische Abhängigkeit!

00:02:51: Die EU-Digitalkommissaren Henna Wirkunen waren da ja völlig zurecht,

00:02:56: dass wir uns nicht blind verlassen dürfen.

00:02:58: Richtig Der Finanzsektor darf sich bei kritischen Fähigkeiten eben nicht blind auf außereuropäische Lösungen verlassen.

00:03:05: Wenn das US-Modell offline geht, dürfen bei uns nicht die Kernprozesse stillstehen?

00:03:10: Ja absolut logisch!

00:03:12: Wir lagern also das Maschinenrisiko aus und ignorieren teilweise die geopolitische Abhängigkeit aber beim menschlichen Risiko da wird plötzlich jeder Cent umgedreht.

00:03:24: Oh ja –

00:03:24: Das Media Barbecue in München

00:03:26: Genau das Allianz CEO Oliver Bete hat da nicht nur die Tech-Anbieter in die Pflicht genommen, sondern auch das deutsche Gesundheitssystem regelrecht rasiert.

00:03:36: Er regte sich tierisch darüber auf, dass es allein in München mehr MRT Untersuchungen gibt als in ganz Frankreich und Großbritannien zusammen.

00:03:44: Und er ging ja sogar noch weiter!

00:03:46: Er nannte die rund zwanzig deutschen Fehltage pro Jahr einen echten Jobkiller – zum Vergleich in der Schweiz sind es gerade mal acht bis neun Tage.

00:03:56: Krasser Unterschied eigentlich.

00:03:57: Total!

00:03:58: Das System ist aus seiner Sicht einfach völlig ineffizient und viel zu teuer geworden.

00:04:03: Das ja exakt erklärt, warum der Bundestag am zehnten Juli so eilig diese GKV-Finanzreform verabschiedet hat.

00:04:12: Der Staat muss das dringend umbauen weil das System in seine jetzigen aufgeblähten Form einfach an die Wand fährt.

00:04:19: Aber... Warum schlägt Bete gerade jetzt so extrem scharfe Töne an?

00:04:23: Was bedeutet das für dich, wenn du uns gerade zuhörst und in der Branche

00:04:26: arbeitest?".

00:04:27: Das ist die entscheidende Frage für alle.

00:04:29: Die sich vielleicht über plötzlich gekürzte Budgets im eigenen Team wundern!

00:04:37: Das globale Prämienwachstum kühlt da drastisch ab, auf einen Prozent.

00:04:42: Die Branche steht unter extremem Druck!

00:04:44: Bätes Kritik an der menschlichen Effizienz ist quasi ein direktes Symptom dieses knallharten Marktes.

00:04:50: Wenn das Wachstum stagniert tut der Bilanz einfach jeder einzelne Fehltag doppelt wie

00:04:55: Eine echt faszinierende Dynamik.

00:04:58: Auf der einen Seite haben wir teure unberechenbare KI-Systeme die wir für Millionen versichern müssen und auf der anderen Seite eine menschliche Belegschaft die unter Rekordkrankenständen leidet und als Jobkiller bezeichnet wird.

00:05:11: Das bringt mich zu einem letzten, provokanten Gedanken für dich als Hörer.

00:05:15: Jetzt bin ich gespannt!

00:05:16: Wenn KI-Agenten laut Bete bald ohnehin unsere Daten intensiven Jobs übernehmen, ähm reicht dann in Zukunft vielleicht einfach die KI unsere Krankenmeldung für uns ein?

00:05:26: Denkt da mal in Ruhe drüber

00:05:27: nach.

00:05:28: Haha – Ein herrliches Bild für die Arbeitswelt von morgen.

00:05:30: Die KI macht einfach blau.

00:05:32: Genau.

00:05:33: Wir bedanken uns fürs Zuhören, pass gut auf dich auf.

00:05:36: Crem dich ein und such dir dringend einen Platz im Schatten, die nächste Hitzewelle steht nämlich unmittelbar bevor.

00:05:43: Und wir wollen ja nicht das zu den zwanzig Fehltagen noch einer wegen fiesen Sonnenbrand dazu kommt!

00:05:50: Wir hören uns in exakt sieben Tagen zur nächsten Ausgabe wieder – bis dann!

00:05:54: Macht's gut, ciao!