Insurance Audio Update KW 27

00:00:00: Herzlich willkommen zum neuen Insurance Update.

00:00:02: Wir diskutieren in gut fünf Minuten die aktuellen Entwicklungen aus Kalender Woche, siebenundzwanzig.

00:00:07: Hallo zusammen!

00:00:08: Ja und was für eine Woche das war oder?

00:00:10: Absolut also für dich echt ne wilde Woche.

00:00:13: Stell dir mal vor im Gesundheitssystem ist die sogenannte Party wohl angeblich vorbei.

00:00:18: Oh ja...das hat eingeschlagen.

00:00:20: Und dann gab es ja noch dieses US-Exportverbot für KI, was die deutsche Assekuranz einfach mal komplett kalt gelassen hat.

00:00:28: Genau als ob gar nichts passiert wäre!

00:00:30: Wir schauen uns heute mal die aktuellen BAFEN Statements an und auch das neueste MSG Update dazu.

00:00:35: Richtig – unsere Mission ist herauszufinden wie zukunftsfähig die deutsche Versicherungswirtschaft aktuell wirklich aufgestellt ist.

00:00:43: also politisch wie technologisch Lass'n's aber mal direkt mit diesem Systembeben anfangen

00:00:50: Sehr gerne.

00:00:51: Der Koalitionsausschuss hat ja diese Woche beschlossen, dass alle dreiunddreißig Empfehlungen der Rentenkommission noch zweitausendzechsundzwanzig umgesetzt werden – also inklusive dieser heiß diskutierten gesetzlichen Kapitalrente.

00:01:03: Ja und das Spannende ist… Diese Entscheidung zur Kapitaldeckung bleibt eben nicht isoliert bei der Rente!

00:01:09: Das ist wie so eine Schockwelle...

00:01:11: ...die jetzt auch andere Bereiche trifft?

00:01:12: Exakt.

00:01:13: Die schwappt jetzt voll in das Gesundheitssystem über.

00:01:16: Oliver Bähte, also der Allianz-Chef fordert jetzt das absolute Ende der kollektiven Vollkaskoversorgung in der GKV.

00:01:23: Wow!

00:01:24: Das ist deutlich.

00:01:24: Ja.

00:01:25: Sein Fazit im Interview war wirklich unmissverständlich – er sagte wörtlich «die Party ist zu Ende».

00:01:30: Krass!

00:01:31: Also wenn ich mir dieses GKv-System so ansehe…das wirkt ja fast wie eine völlig aus dem Ruder gelaufene WG Kasse oder?

00:01:39: Ha!

00:01:40: Der Vergleich hat was...

00:01:42: Alle Mitbewohner geben munter Geld aus, aber irgendwie sinkt die Qualität vom Essen im Kühlschrank trotzdem stetig.

00:01:49: Und jetzt kommt halt einer wie Bähte knipst gnadenlos das Licht in der Küche an und fordert einfach deutlich mehr Eigenverantwortung!

00:01:56: Die WG-Kasse fängt diese ganze Dynamik echt gut ein – aber sie unterschlägt so ein kleines entscheidendes Detail.

00:02:03: Welches denn?

00:02:04: Naja, in dieser GkwWG ziehen ja demografisch bedingt immer weniger Beitragszahler ein… Ah... Stimmt.

00:02:10: Während dreizeitig die Ausgaben für die Pflege und Gesundheit von den älteren Bewohnern gerade zu explodieren, deshalb plädiert Belte ja so stark für diese kapitalgedeckte Säule

00:02:19: Weil das aktuelle System das nicht mehr packt?

00:02:21: Genau!

00:02:22: Das aktuelle Umlageverfahren kann dieser Last schlicht nicht mehr tragen.

00:02:26: Jede Generation muss jetzt gezwungenermaßen mehr Verantwortung für ihre eigenen Ausgabe übernehmen.

00:02:32: Er fordert also einen massiven Strukturwandel.

00:02:36: Aber wie schwer sich die Branche mit echten Kernveränderungen tut, das zeigt sich ja nicht nur in der Politik sondern auch in der Technologie.

00:02:46: Das bringt uns nämlich direkt zum Fall Cloud Fable Five.

00:02:50: Anthropic hatte da ja ein US-Export-Verbot bis zum ersten Juli am Hals und hier bin ich wirklich ein bisschen skeptisch!

00:02:58: Wieso?

00:02:59: Naja, einen KI-Bahn aus Washington.

00:03:01: Da müssten doch in den IT-Abteilungen der deutschen Versicherer eigentlich sofort alle Warnlampen auf Rot springen oder?

00:03:07: Ja sollte man meinen!

00:03:09: Aber die Reaktion war praktisch nicht vorhanden.

00:03:12: Gar

00:03:12: nichts?!

00:03:13: Nichts und das offenbar ziemlich schonungslos den Warenstand der Digitalisierung in der Branche.

00:03:20: Der Hauptgrund für diese Stelle ist total simpel Das Modell war bei den Versicherern gar nicht im Produktivbetrieb.

00:03:26: Ach was?

00:03:27: Ja, der operative Einfluss von der Abschaltung war exakt null!

00:03:30: Keine

00:03:31: Panik in den Rechenzentren – das überrascht mich jetzt aber.

00:03:35: D.h.,

00:03:35: im Umkehrschlussjahr, dass wir bei KI in der Versicherungswirtschaft aktuell eigentlich nur über so isolierte Spiele rein am Rand reden und noch überhaupt nicht über Kernprozesse?

00:03:46: Exakt so ist es.

00:03:47: Die Barfin hat das kürzlich auch sehr klar eingeordnet, es fehlen einfach noch echte tragfähige Business Cases.

00:03:54: Woran hakt es da am meisten?

00:03:56: Weil KI-Modelle im Kernbetrieb ja tief in die Risikoprüfung oder Schadensregulierung eingreifen würden.

00:04:02: Da sind die regulatorischen Hürden also was die Erklärbarkeit von Algorithmen oder den Datenschutz angeht aktuell noch viel zu hoch.

00:04:10: Also noch kein Plug and Play.

00:04:12: Genau Deshalb wird KI in Deutschland momentan echt nur ganz isoliert für kleine Use-Cases genutzt.

00:04:19: Das ist ja dann so, als würde ein Autohersteller den Motor großflächig zurückrufen aber das Auto steht bei den Versicherern sowieso nur als schicke Deko in der Garage rum.

00:04:30: Ein extrem treffender Vergleich wobei man darf diese Dekofahrzeuge auch nicht völlig unterschätzen.

00:04:36: Okay warum nicht?

00:04:38: Weil die Technologie im Kleinen eben bereits funktioniert.

00:04:41: Ein prominentes, positiv Beispiel ist da der KI-Chatbot EMI von der R&V Versicherung.

00:04:47: Ah die R und V richtig?

00:04:49: Genau!

00:04:50: Dieser Bot hat beim German Brand Award twenty sechsundzwanzig gerade zweimal Gold abgeräumt unter anderem für die Nutzerführung.

00:04:57: Das beweist schon dass es einen messbaren Mehrwert im digitalen Kundenservice gibt.

00:05:01: Okay das is cool.

00:05:03: Aber wenn wir das Auto jemals aus der Garage rausholen Und auf die Autobahn schicken wollen zeigt das aktuelle MSG-Update doch eine ganz klare Grenze auf.

00:05:13: Absolut!

00:05:14: Tät,

00:05:15: wir brauchen nicht nur einen Motor sondern quasi ein Hybridsystem.

00:05:19: Genau, dass ist der Punkt.

00:05:20: Also wenn der Anthropic-Motor ausfällt muss nahtlos der OpenAI oder LF Alfa Motor anspringen richtig?

00:05:27: Ja, das beschreibt exakt diesen Mechanismus von einer Multivenderstrategie.

00:05:31: sich bei zentralen Prozessen auf einem einzigen US-Angieter zu verlassen Das ist ein völlig unkalkulierbares Risiko.

00:05:38: Das leucht ein.

00:05:39: Die systematische Nutzung verschiedener KI-Modelle von unterschiedlichen Anbietern, das ist laut MSG für Versicherer keine Kür mehr sondern eine absolute Überlebenspflicht sobald es in den Kernbetrieb geht.

00:05:51: Was uns dann zu einem wirklich wichtigen Gedanken bringt, den du als Zuhörer vielleicht mal in Ruhe für dich durchdenken solltest?

00:05:57: Da bin ich jetzt gespannt!

00:05:59: Das passiert eigentlich wenn morgen ein KI Modell ausfällt dass tatsächlich den Kern Betrieb einer großen Versicherung steuert?

00:06:08: sind wir auf Echte digitale Souveränität vorbereitet?

00:06:12: Wenn das Auto mit zweihundert Sachen über die Autobahn fährt und plötzlich der Motor streikt?

00:06:18: Eine sehr, sehr entscheidende Frage.

00:06:20: Ich glaube, diese wird in den nächsten Monaten noch für extrem viel Diskussionsstoff in den Chefetaten sorgen.

00:06:26: Davon gehe ich auch aus!

00:06:27: Und damit sind wir auch schon am Ende unserer heutigen Analyse.

00:06:31: Ging wieder schnell

00:06:33: Ja total.

00:06:34: Wir hoffen jedenfalls, dass du die Trauer um das bittere Ausscheiden der deutschen Fußball-Nationalmannschaft bei der WM.

00:06:40: ... inzwischen einigermaßen überwunden hast!

00:06:43: Oh ja... Das war schmerzhaft… Aber es geht weiter.

00:06:47: Richtig – wir analysieren in genau sieben Tagen die nächsten Entwicklungen für dich.

00:06:52: Bis dahin, mach's gut!

00:06:53: Tschüss bis nächste Woche.