Insurance Audio Update KW 26

00:00:00: Herzlich Willkommen zum neuen Insurance Update.

00:00:03: Wir diskutieren in gut fünf Minuten die aktuellen Entwicklungen aus Kalenderwoche XXVI und da draußen glühen ja gerade nicht nur die Thermometer bei dieser brütenden Hitze, sondern anscheinend auch so einige Köpfe in den Vorstandsetagen der Versichere.

00:00:19: Ja absolut!

00:00:20: Da raucht es gerade gewaltig.

00:00:21: also unsere Mission für dich heute ist eigentlich ganz klar wir filtern mal diese massiven Konsolidierungswellen, die da gerade durch die Branche rollen Und wir ordnen die Klima-Auswirkungen auf den Kapitalmarkt ein.

00:00:33: Mhm,

00:00:34: auch ja und wir machen noch einen harten fünf Milliarden Euro Realitätscheck in Sachen KI!

00:00:38: Fünf Milliarden?

00:00:39: Ja das ist echt ein Wort.

00:00:41: Aber lass uns mal mit den schmelzenden Strukturen anfangen.

00:00:44: Da verschwinden gerade echte Iconen.

00:00:46: Die DKV Also diese riesige Traditionsmarke wird nach über Hundert Jahren Stell dir das mal vor einfach komplett in die Ergo integriert.

00:00:55: Hundertund Ein Jahr um ganz genau zu sein

00:00:58: Wahnsinn.

00:00:58: Und das liegt ja jetzt nicht nur einem neuen Logo, sondern an der digitalen Auffindbarkeit.

00:01:04: Zehn Untermarken zu pflegen ist doch heute irgendwie so als hättest du überall winzige Werbetafeln die der Google-Algorithmus dann sowieso ignoriert?

00:01:13: Exakt!

00:01:13: So ist es.

00:01:14: also diese KI gestützten Suchanfragen machen alte Markenarchitekturen einfach komplett obsolet.

00:01:21: Das ist ein massives Seonachteil.

00:01:24: Die Maschine filtert halt alles weg, was keine massive Hauptmarke ist.

00:01:27: Nostalgie ist da schlichtweg kein Ranking-Faktor mehr.

00:01:32: Nostergie rankt nicht!

00:01:33: Das ist gut... Also das ist so ein bisschen wie das Ausmisten vom eigenen Keller oder?

00:01:38: Alles was man nicht mehr braucht fliegt raus und es gilt ja anscheinend auch für die Führungsetagen wenn man sich Barmere Gönn Jagdham mal so anschaut.

00:01:47: Ohja da ist die Post Merger Doppelspitze jetzt auch Geschichte.

00:01:50: Genau, Andreas Ulrich geht und Oliver Schöller übernimmt allein.

00:01:54: Das ist doch eigentlich die klare Lektion für die ganze Branche, dass solche Doppelspitzen immer so ein festes Ablaufdatum haben oder?

00:02:01: Definitiv!

00:02:02: Das ist die ungeschriebene Regel jeder Fusion.

00:02:05: Irgendwann erfordert der Markt einfach Entscheidungsgeschwindigkeiten, die in endlosen Abstimmungsrunden zwischen zwei Vorständen ja...die würden da einfach ersticken.

00:02:14: Richtig.

00:02:15: Und apropos harte Schnitte und Klima Wenn wir mal die Hitze draußen nehmen und das direkt auf das Portfolio übertragen, dann gibt es da ein echt spannendes Paradoxon.

00:02:25: Okay!

00:02:25: Warum versichert die Gauta?

00:02:27: Denn plötzlich keinen Wald mehr sichert sich aber gleichzeitig eine Katastrophenanleihe über hundert Millionen Euro gegen Hochwasser Das wirkt doch erst einmal völlig inkonsequent.

00:02:37: Ja, das wirkt auf den ersten Blick total inkonsequent Aber man muss das mal von der Mechanik her betrachten.

00:02:45: Waldbrände sind mittlerweile ein schleichender chronischer Verfall.

00:02:49: Das ist schlichtweg nicht mehr versicherbar.

00:02:52: Ah, okay!

00:02:53: Aber so eine Katastrophenanleihe also ein Kettbond?

00:02:57: Der funktioniert komplett anders der SBi näher.

00:02:59: du hast einen harten Trigger wie in einem bestimmten Wasserstand und zack, die Anleihe zahlt aus und liefert sofort Liquidität.

00:03:07: Ah, verstehe!

00:03:08: Das erklärt dann vielleicht auch diese extreme Kontraste am Kapitalmarkt gerade?

00:03:12: Wenn du dir das anschaust – Die Allianz klettert ja durch Rekordgewinne auf ein Allzeit-Hoch also das erste Mal seit dem Jahr dreitausend.

00:03:20: Wahnsinn, ja.

00:03:21: Und gleichzeitig leiden die großen Rückversicherer wie Munich-Ree oder Hannover-Rück echt extrem unter der Naturkatastrophenmarge.

00:03:29: Genau das schlägt halt voll auf die Bilanz durch und dieser Druck zwingt die Rückversicherung ihr Kapital ganz neu zu allokieren!

00:03:37: Die Hannover Rück pumpt deshalb mal eben zweihundertfünfzig Millionen Dollar in das Inshoor Tech Lemonade einfach um alternative Erträge zu finden.

00:03:46: Warte kurz, zweihundertfünftig Millionen in Lemonade Die sind doch extrem KI getrieben.

00:03:52: Ja, genau!

00:03:53: Aber nutzen wir in der traditionellen Branche KI aktuell eigentlich eher um uns von Deepfags austricksen zu lassen während die Insure-Tex das Geld einsammeln?

00:04:02: Also der Einwand ist zwar lustig aber der Hintergrund ist leider bitter ernst... ...die Krawak also eine Tochter der R&V, die meldet gerade dass sixty fünf Prozent des Dachmittelstands von KI gestützten Cyberangriffen betroffen sind.

00:04:16: Puhh...fünfundsechzig

00:04:18: Prozent?!

00:04:19: Und intern hinkt die Bronze massiv hinterher.

00:04:22: Es gibt da diese BCG-Studie, die beziffert diese Automatisierungslücke bei den Versicherern auf unfassbare fünf Milliarden Euro.

00:04:30: Fünf

00:04:30: Milliarden?

00:04:32: Aber da sagt die MSG Perspektive ja ganz klar, dass man das nicht einfach mit noch mehr eingekauften KI Tools zugleichdern kann!

00:04:40: Richtig

00:04:42: Der Harvard Business Review hat das diese Woche doch treffend formuliert.

00:04:46: KI macht die Mitarbeiter vielleicht schneller... Aber nicht unbedingt besser, wenn der Prozess vorher schon ineffizient war.

00:04:52: Absolut!

00:04:53: Richtig... Die Automatisierungslücke schließt du nicht mit Rechenleistung.

00:04:58: Die wahre knappe Ressource der Zukunft ist nämlich unser menschliches Urteilsvermögen.

00:05:03: Ohne den Menschen, der bewertet ob das auch im echten Leben funktioniert produzierst Du nur ähm schnelleren Unsinn.

00:05:11: Das ist ein echter Reality-Check und das bringt mich direkt zu einem Gedanken für Dich, der uns gerade zuhört die Nummer sacken lassen solltest.

00:05:19: Wenn die KI-Systeme den Angreifer bald völlig automatisch mit den KI- Systemen der Versicherer über Schäden und Datenlösegelder verhandeln, an welcher Stelle genau greift dann eigentlich noch dieses hoch gelobte menschliche Urteilsvermögen?

00:05:35: Ja das ist wirklich die ganz große Frage, die uns noch lange beschäftigen wird.

00:05:39: Das denke ich auch!

00:05:40: Wir werden sehen wie schnell die Branche darauf Antworten findet.

00:05:44: Für heute machen wir hier einen Punkt.

00:05:46: Vielen Dank fürs Zuhören!

00:05:47: Genießt die Sonne, behalte ein kühlen Kopf und denkt dran – Die nächste Ausgabe erscheint in genau sieben Tagen.

00:05:54: Bis dahin